不搞产品推介和销量考核 基金APP逆势探索新打法

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证券时报记者 裴利瑞

在基金直销APP由于投入产出比低，频现关停确当下，一家机构的APP却逆势开启了从推介销售到陪伴办事的大胆转型。

证券时报记者留意到，克日，中泰资管对旗下“中泰资管”APP停止了一次比力大的升级改版，改版后该APP将从一个买卖办事平台转型为一个全渠道的投资者陪伴办事平台，是以不再在APP首页停止基金推介，现阶段也差池APP停止销量考核。

当众多基金公司的APP还在被获客本钱高、投入产出比低、缺少流量来历等题目困扰时，中泰资管的此次转型却跳出了“基金销售”的禁锢，为基金APP的成长提出了另一种能够性。

首页不再保举基金

在以往，APP常常是基金公司重要的直销阵地，但中泰资管的此次改版却很洪流平上淡化了基金销售，将重点转向了投资者陪伴和办事。

“我们此前的APP主如果做买卖办事，但在此次改版后，新版APP的定位是做好陪伴和办事，现阶段没有销量考核，所以APP的首页没有产物保举，只要精选的有质量的信息和办事。固然，假如客户愿意在APP高低单，我们也乐见其成。”中泰资管相关负责人向证券时报记者诠释。

除了首页没有基金推介外，据记者领会，在“中泰资管”APP上采办中泰资管旗下产物，认申购费率在全市场最低，但中泰资管却并没有把“申购费率最低”作为卖点放在APP的首页，这也显现出公司对APP销售导向的淡化。

不在APP首页停止基金推介、差池APP停止销量考核，这在全部基金行业都极为罕有。但是，值得留意的是，“中泰资管”APP从推介销售到陪伴办事的革新还不止于此。

上述负责人进一步暗示，新版APP的定位不但是陪伴和办事直销客户（APP客户），而是陪伴和办事全渠道客户。比如，假如把APP视为销售渠道，基金公司常常会经过下降费率、积分兑换等形式吸引客户在APP采办，但在“中泰资管”APP，即使投资者是在代销渠道采办的中泰资管产物，也可以享用一样的办事和权益，诸如兑换积分、支付礼物等。

“每一个销售平台都有自己的拿手，客户理应挑选对自己最便利的平台来采办产物；但不是每一个平台都能供给充实的材料帮助客户真正了解我们基金司理的理念和框架，那末，我们先去‘补位’做好办事和陪伴。做好了办事和陪伴，找到符合的伙伴，不管在那里告竣采办，都是采办；不管在那里采办我们产物的客户，都是我们要尽力陪伴和办事好的客户。”上述中泰资管相关负责人暗示。

“做办事和陪伴

本就该投入”

从买卖办事转型陪伴办事，这对于基金APP来说无疑是一个大胆的尝试。

由于对于大部分基金公司来说，APP都是一个投入产出比很低的渠道，这使得基金行业在近年来掀起了APP关停潮，多家中小基金公司挑选收缩阵线，关停旗下基金APP。据证券时报记者统计，仅近两年来就有中海基金、国金基金、英大基金等约10家基金公司停止了直销APP的运营和保护办事，就在刚刚曩昔的5月，人保资管也下线了旗下“人保基金APP”的运营及保护办事。

“运营APP需要不竭的本钱投入，基金公司要在平台的开辟扶植、运营保护、迭代更新等方面赐与内部支持，每年最少需要百万甚至万万以上的本钱；此外，获得新客的投入产出性价比延续走低，在互联网红利逐步消失的布景下，基金公司与大的互联网平台相比缺少流量获得手段，曩昔堆集的流量也面临渐渐脱落的风险。”华南地域一家公募的互联网营业负责人在接管记者采访时暗示。据领会，今朝全行业内仅易方达、广发、汇添富等少数头部基金公司的直销支出可以到达预期，对于大部分基金公司来说，运营APP都是一项“入不够出”的买卖。

那末，转型办事导向的“中泰资管”APP该若何应对获客本钱高、投入产出比低、缺少流量来历等题目？

对于记者的疑问，中泰资管相关负责人暗示：“所谓的获客本钱高、投入产出比低，是针对销售定位的APP来说的，但我们APP的定位是做好办事和陪伴。对于机构来说，做办事和陪伴，本该是投入。”

在中泰资管看来，网站、公众号、APP都是有能够间打仗达客户的自有平台，这些自有平台很是珍贵，由于它们能把公司的理念、想法间接传递给客户。其中，就APP而言，相比公众号和网站，它的功用是自己开辟迭代的，办事属性和功用会更强也更有针对性，基于登录可以绑定账户，它能供给更精准的办事。

别的，相比其他平台，APP可以赐与基金公司更多来自持有人的反应，帮助公司领会客户需求，这对于基金公司优化自己的办事是很重要的。“现在我们给客户的办事不是多了而是少了，假如多一个可沉淀的办事平台，何乐而不为？”上述负责人暗示。

增强办事或是冲破口

那末，销售导向的基金APP和办事导向的基金APP究竟有何分歧？转型陪伴办事会不会成为基金APP的冲破口？基金APP究竟应当供给怎样的陪伴办事才能对投资者更有代价？

“比如，以现在的市场为例，假如我们的APP是以销售为导向，给客户力推的产物应当是债券产物；但假如从陪伴和办事动身，我们会更愿意告诉大师从风险报答比的角度动身，现在是采办权益类资产不错的起点。”中泰资管相关负责人举例说。

停止今朝，“中泰资管”APP有多则倡议投资者采办权益资产的内容，比如，在“风险月报”栏目中，有题为《权益风险分值已在历史中低区间震动5个月》的文章；“比来研讨啥”栏目中，有中泰资管基金营业部投资总监姜诚关于“绝对收益专区，基金公司要不要跟进”的会商，姜诚在文章中婉言，当前是权益型基金销售堕入冰点、牢固收益类产物好卖的时辰，但也是股票潜伏回报率高的时辰，卖自己以为好的产物比顺应市场潮水更对得起自己的良知和客户的钱袋子。

像“中泰资管”APP这样周全转型陪伴办事的机构虽然少见，但多家基金公司也在采访中表达了对增强APP办事权重的认同，也有公司把投顾办事视为基金APP的冲破点。

例如，广发基金互联网金融部负责人以为，从居民财富治理的角度来审阅未来3~5年的营业机遇，投顾营业也许是基金直销平台弯道超车的冲破点。首先，经过直销渠道采办全市场产物的投顾办事，基金直销覆盖产物品种少的题目能获得较好的处理；其次，基金公司可以经过直销摸索，将投研专业才能转化为面向C端客户的办事才能，从而实现从资产治理才能向财富治理才能的延长。

汇添富相关营业人士也在接管证券时报记者采访时暗示，差别化、高品格的投顾办事是直销平台未来的立身之本，若何把投研才能转化为前端客户杰出的收益体验，帮助客户切实在实赚到持久逾额收益，是基金直销需要思考的重要题目。“以数据为驱动、以客户全生命周期为首要线索的邃密化线上办事系统，会成为提升办事质量的重冲要破口。”该营业人士暗示。