银联红头文件已下发各收单机构，二周内清退所有信用卡代还 ...

11月18日中国银联风险治理委员会公布了《关于展开收单机构信誉卡违规代还专项标准工作的告诉》，要求立即关停信誉卡违规代还营业，收单机构立即指定专人按照本告诉要求展开周全自查和整改工作。





二、整改要求
（一）时候要求     自2019年11月18日至2019年11月29日。
（二）工作要求
1、周全自查整改。收单机构应从外包办事机构合作、商户治理、买卖监控等各环节周全排查能否存在信誉卡违规代还营业, 对于发现信誉卡违规代还营业的，应立即关停。
2、报送违规信息。对自查发现本身存在信誉卡违规代还营业的，收单机构应填写自查报送表（附件2 ）报送秘书处，报送信息包括外包办事机构的称号、地址、法人、营业执照和软件APP 的称号、买卖范围等。对于存在应报未报违规代还营业的收单机构，一经秘书处发现将采纳严厉处购置法。
3、建立长效工作机制。收单机构应增强营业合规进修，建立长效工作机制。在外包办事机构治理、商户实在性治理等各方面从严展开营业，避免出现类似违规题目。

三、什么是信誉卡违规代还？
《告诉》对信誉卡违规代还营业停止了定性：包括但不限于特定利用法式、移动付出APP操纵信誉卡账单日和还款日时候差，经过违规存储持卡人付出关键信息、系统自动化倡议虚拟买卖，以较小的金额停止定期或不定期循环还款。
《告诉》提醒相关机构此种违规营业极易激发持卡人付出信息泄露、资金损失等严重风险，甚至引发恶性案件。要求收单机构自2019年11月18日至2019年11月29日周全展开自查整理工作，重视其风险性。



四、信誉卡代还软件的还款内核道理，是操纵二清停止违规操纵
这真是第三方付出公司和下面的“第2次清算”机构所做的“互联网创新”，操纵可以推行POS机的便当，加上软件的背景清算和结算治理功用，实现了客户的以小养大的信誉卡还款额放大功用。

操纵Pos机推行到多家商户，构成所谓商户矩阵，再利用持卡人的信誉卡，停止小额分离刷卡，套现再刷卡。一边是多个商户POS，一边是多个信誉卡客户，多对多，分离而且隐蔽。

POS机推行商和商户配合分享持卡人托付的用度，实现了需求和支出的“三赢”，Pos机推行商拿到了返点，商户拿到了手续费，持卡人顺延清偿务不需了偿。

五、各收单机构怎样做？
为落实《中国群众银行关于进一步增强付出结算治理提防电信收集新型违法犯罪有关事项的告诉》（银发〔2019〕85号）和 银联营业法则关于商户实在性治理的相关要求，进一步增强收单营业合规治理，保护银联收集买卖次序，针对当前受理市场端出现的信誉卡违规代还等题目，中国银联营业治理委员会秘书处和中国银联风险治理委员会秘书处（以下简称“秘书处”）结合展开信誉卡违规代还专项标准工作。请各收单机构高度重视，立即指定专人按照本告诉要求展开周全自查和整改工作。具体要求以下：
1、高度重视，周全自查
信誉卡违规代还的特点包括但不限于特定利用法式、移动付出APP操纵信誉卡账单日和还款日时候差，经过违规存储持卡人付出关键信息、系统自动化倡议虚拟买卖，以较小的金额停止定期或不定期循环还款。此种违规营业极易激发持卡人付出信息泄露、资金损失等严重风险，甚至引发恶性案件。收单机构该当高度重视，进步站位，深入熟悉此类营业存在的庞大风险隐患，立即构造动手展开内部自查清算，并就自查情况填写回执（附件1）报送秘书处。
2、银联核对
中国银联已建立信誉卡违规代还的侦测模子，并经过大数据搜索、告发赞扬等多种渠道展开监测。自2019年12月02日起， 收单机构仍存在信誉卡违规代还营业的，一经发现，秘书处将根 据银联营业法则对其从严从重处置，包括但不限于全行业传递、 停息银联收集内营业等。
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