信用卡代还，是一门什么样的生意？

来历丨邓行长

前言

走在大街上，经常可以看到信誉卡办事、信誉卡代还的广告，一般都是打着典当行的灯号，例如说下面这样的：

即即是网上搜信誉卡代还、提额、养卡，也有很多类似的广告信息。

假如你间接去银行网点问工作职员，我想他们多数都不清楚，他们只会说，这个能够是套现，是欺骗，不要相信。假如客户还不起信誉卡，银行工作职员凡是也只会会保举打点分期，对于官方的代还玩法，也许听都没听说过。那末，这类信誉卡代还究竟是什么样的一门买卖呢？明天我就跟大师聊一聊这个话题。

一、信誉卡代还究竟是一门什么样的买卖？

若要想领会市道上的代还，首先就方法会信誉卡免息法则和刷卡法则，例如说说：我的信誉卡，每个月28号是账单日，8月28日到9月27日一切的消耗积累，在10月16号全数还上便可以了。假如我在8月28日，消耗一万元，那也是10月16日之前还，这笔资金利用上享有最长免息期。

账单出来以后，往信誉卡里存的钱会优先归上个账单周期的欠款（8月28日到9月27日之间的消耗）。假如我10月1日刷一万出来，再存一万进去，会是什么样的成果呢？

其成果就是上一期账单全数还款，信誉卡还是欠一万，只是等下一个账单周期再还。

代还究竟是怎样个还法呢？

信誉卡过期会发生不良记录，会上小我征信报告，此后要存款就会受影响，这个很多人都晓得。

假如10月16号之前，我没有充足的资金还信誉卡，怎样办呢？

这个时辰代还的买卖来了，有两种还法，第一种：对方可以间接给我发放一笔短期存款，存款存入信誉卡便可以全数了偿上一期账单。然后我再归还他人存款，这个简单易懂的。可是这样，对方需要承当很大风险，就是我到期没法归还的题目。

别的一种就是信誉卡套现代还。我先到他们的POS机上刷一万，然后他们再帮我把信誉卡账单还清。假如一次性刷卡额度过大，轻易引发银行风控，那末便可以每次单笔小金额，然后再聚小成多。只要我的卡额度没有刷满，大概还有别的一个银行的卡，他们就会供给一种办事，把信誉卡里面的额度不停的刷出来。

例如说同卡代还，例如：10000元的额度，账单金额已经是8000了。先刷一笔1000出来，立即存入信誉卡。我的本期账单金额只要7000了，已用额度还是8000，可用额度还是2000；继续刷1000，立即还上。本期账单金额是6000了，已用额度还是8000，可用额度还是2000。就这样不停的刷下去，就能把你的上一月账单全数还掉。

现实上相当于把本期账单延期到下个月再还，此时银行是不会收利息的。只要银行不封卡，理论上就能这么循环下去，你就相当于获得8000元的资金，一向这么用下去，不需要付利息的存款。固然，他们供给这类办事也是要免费的。

代还是要罢手续费的

现在里面代还手续费的行情一般都是账单金额的5%，这就是商家的利润来历，专业干这行，做的就是这门子买卖。这个利润够不够高？而且代还公司，无需占用资金，纯中介式办事，抽成。

虽然信誉卡套现是违法的，可是随着信誉卡大量刊行，现在这类需求出格兴旺。所以这类信誉卡代还的买卖异常火爆。别看人家一个小门脸，也许里面过账的资金都是上万万。成心机的是，做这个起家的51信誉卡，小赢科技，萨摩耶金服都上市了，他们间接可以经过网上停止刷卡，无需线下门店。不能不说，这是个代还市场空间庞大。

先来看一组央行公布的官方数据：停止2018年6月30日，全国银行信誉卡和借贷合一卡在用发卡数总计6.38亿张，全国人均持有信誉卡0.46张。自2012年至2016年，我国的信誉卡期末应偿信贷余额由1.14万亿元上升至4.06万亿元群众币，年均复合增加率达37%，信誉卡授信总额由3.49万亿元上升至9.14万亿元群众币，人均授信额度已达7000元。

倘使有APP的信息流广告称，帮你代还信誉卡，费率比银行低，要不要试一试？简直是堪比“实时雨”。相信很多年轻人不会拒绝。

二、比银行人还懂养卡提额法则

代还公司跟各家银行打过交道，深知信誉卡的一些法则，连银行人都能够没有他们清楚信誉卡养卡提额的法则。

为什么要养卡？

由于：招商备用金30万

由于：浦发万用金30万

由于：广发家智金30万

由于：交通好享贷30万

由于：兴业兴灵贷20万

由于：中信新快线+圆梦金50万

由于：光大乐惠金30万

由于：平安灵用金30万

由于：民生通宝卡百万

由于：华夏易达金30万

由于：工行新融借30万

由于：建行快贷放30万

由于：中行E贷新30万

由于：农行网捷贷30万

由于：中邮邮享贷30万

由于：北京通讯贷12万

这就是信誉卡背后百万财富，信誉卡额度虽然不是现金，可是可以拿出来用。倘使你有一张大额信誉卡，同时，还有：

付出宝：蚂蚁借呗30万

微信：微粒贷30万

万达贷30万

招联金融

京东金条30万

网商法人贷100万

大略算一下，以上只要办到极致，上百万的信誉还是轻易刷出来的。

若何养好信誉卡、快速提额

1.每月刷卡次数25次以上，（必须挑选标准费率0.6%以上的pos机，也就是挑选优良商户消耗通道）。

2.到达多元化消耗，每个月最少十个优良商户以上。

3.下降欠债率，预留20％卡额度出账单，假如该卡已刷空，可在账单日前两天存进去20%额度。

4.适当小额分期，一年做2次左右的银行分期，每期做3个月，每期金额分卡总额度的30%，既增加了进献值又要让银行感觉我们不是太缺钱。

5.境外消耗大概海淘实在消耗，每月两次，持续消耗三个月

6.平安性，账单日第二天就起头还款，最好是全额还款。天天单笔消耗金额不能跨越卡额度的30%。

7. 不要刷整数，10000,50000之类的整数，只管每次刷卡带个十数。躲避特别金额，比如9990等；而且刷卡金额不要反复，也不要有纪律。

8. 只管不要0费率公益机：由于这样的商户刷卡金额都比力大，银行也没有钱赚。

9. 不要一笔刷完一切的额度，只管分几笔或几天刷出来。

10. 不要一次性还款又一次性刷出来，这是大忌。

按照以上几点总结出信誉卡的2583养卡法例及30+5+2利用法例:

“2”是指单笔消耗不要跨越信誉卡牢固额度的20%

“5”是指单日刷卡金额不要跨越信誉卡牢固额度的50%

“8”是指每月每张信誉卡的额度不要利用跨越牢固额度80%

“3”是指每月每张信誉卡的利用额度不要低于牢固额度30%

“30”是指：每月30笔5%-10％的多元化消耗流水。

“5”是指：每月5笔20％的消耗流水。

“2”是指:每月2笔50%额度的消耗流水

总之，必须遵守，小额多刷，中额适当，大额少刷的原则。

三、代还信誉卡APP工作道理

第一种代还方式，例如说萨摩耶金融的“省呗”、上海数禾科技的“还呗”、拉卡拉的“替你还”。他们信誉卡代还的焦点逻辑是先垫付你的账单金额，然后你再分期还他们钱。他们存在的缘由在因而经过供给更低的分期费率来掠取银行分期付款市场，明显这样的代还方式需要承当一定的风险。

第二种代还方式，市场上也有很多APP，他们信誉卡代还的焦点逻辑是先刷你信誉卡额度，然后经过商户账户，归集以后再还信誉卡，APP平台不承当垫付资金。现实上就是操纵了银行信誉卡还款法则，账单出账后，一切的还款优先归还上一期账单。代还APP经过“蚂蚁搬场”的方式，将上一期账单“挪”到下一期账单。

而且APP平台会设定一定的法则，躲避银行风控。例如说智能还款：只要设定账单日，系统自动放置还款。例如说美化账单：刷卡显现加油，超市，通讯，票务餐饮、文娱类KTV，酒店等，让账单消耗只管的周全。满足前面所说养好信誉卡，快速提额的要点要求。

从第二种信誉卡代还的操纵流程上，我们不丢脸出，这类代还的本质与信誉卡套现大同小异。可是由于今朝信誉卡代还还处于一个灰色地带，法令条例中并没有明文规定这类行为违法。

最初需要提醒的时辰，一次次的透支、代还不是久长之计，利用信誉卡时最重要的还是公道制定自己的消耗计划，改良自己的消耗习惯。如果不得已只能挑选信誉卡代还，持卡人务必擦亮双眼，挑选较为威望的代还机构，躲避风险。

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卡被封或是降额这个损失大部分是自己认的！而且很熟的一般都拖你几个月的卡数！现在都0.6的费率了，利润跟之前比差远了

都是好处链的关系，3 5年前POS机几百个品牌，最初为什么就剩下支流的十几个了？一味的拼低费率只要等死，你不给银行赚手续费，会让你活？银行是傻子？能不晓得pos机是干嘛的？而且银联不成能封全数POS机和代还软件，一旦封完，数十万亿！！！的过期，瞬间爆发，银联绝不想见到。
现在就是相互的好处链，刷卡周转，每个月银行都可以收0.3左右的手续费。你好我好大师好。代桓荷饲一样，只不外是卡主已经没有本金了，自己转不外来了，所以需要代还，然后继续每个月给银行赚手续费，继续大师好。你要晓得对于银行。0.3的的手续费，一个月就是几百亿的利润啊。我现在欠7万5信誉卡，也在用代还，自己耍来刷去7万太麻烦了！我也想轻松点。费率不算很低的，80/万，你们要晓得找人代还最少要150，我选80的软件就是由于，我求平安！给银行有得赚，大师都好。

信誉卡代还，是一门什么样的买卖？

有个10万元，便可以接单了。悄悄松松，把钱赚！

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为什么会有信誉卡代还这门买卖

属于违法套现

临时没钱还我都是用微信的微乐分还的利息不算高～

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