报告建议：保险产品应降低投保理赔门槛，积极应对预定利率下调

私域运营网报告 2024-3-30 09:56 555人围观

报告倡议：保险产物应下降投保理赔门坎，积极应对预定利率下调

保险产物可以说是各家保险机构的焦点合作力。近年来，各保险公司高度重视保险产物创新，不竭丰富保险产物义务，完善办事场景。当前的保险产物监管趋向若何，保险产物创新又有哪些值得留意的题目？

复旦大学中国保险与社会平安研讨中心与中国银保传媒克日结合公布的《2023中国保险市场产物成长洞察报告》（下称《报告》）显现，倡议从消耗者庇护的角度，保险产物应下降投保理赔门坎，积极应对预定利率下调，保险公司应供给更多健康与养老相关增值办事，促进健康险与健康治理融合等。

就保险产物监管成长趋向而言，《报告》指出，监管部分针对各类人群的特点停止具有针对性的金融提高教育，提倡应用科技展开消耗者庇护工作；要求保险公司健全相关人身险产物信息表露政策，实在保障金融消耗者权益；将专属贸易养老保险试点地区扩大到全国范围，激励小我养老金成长；窗口指导持久险产物下调预定利率，减小利差损影响；扩大车险自立定价范围，增强保险市场活力。

《报告》指出，近几年，重疾险市场趋于饱和状态，各保险公司对健康体客群的挖掘已接近极限。持久以来，亚健康人群和次标体人群数目庞大，但保险公司对于这类高风险人群常常采纳谨慎的态度而不予承保。为领会决这一市场痛点，多家保险公司尝试开辟针对非标体人群的重疾险，鞭策重疾险创新，满足亚健康人群的疾病保险需求。

在存量市场方面，随着人们保险认识的增强，公众逐步意想到上有老下有小的家庭经济支柱因得病倒下，对家庭的冲击会很是大。部分产物加高了重疾保障额度，覆盖重疾高额治疗用度，减轻重疾对家庭经济的负面影响。

在医疗险市场，《报告》显现，贸易医疗险以保障健康体为主，对于非标体群体大多拒之门外，为了填补这一群体的保障空缺，惠民保应运而生，并给贸易医疗保险带来了一定冲击。对照惠民保，贸易医疗险特药义务覆盖不敷。别的，贸易医疗险的投保门坎高，惠民保的一大优点是投保门坎低，投保不限年龄，带病投保不受限制；现在朝大多贸易医疗险产物仅答应无既往症、65岁以下的健康群体参保或初次投保。综上，未来贸易医疗保险仍有成长空间，保险公司应重视保障特药义务的产物不够多、对非标体人群保障不敷等成长难点。

《报告》指出，保险业持久存在产物同质化等题目，保险公司应深度挖掘消耗者风险保障痛点，按照分歧需求细分客群，并定制化产物，充实发挥保险风险保障功用，进一步丰富优良保险产物供给，提升保险产物供给侧质量。

对于保险产物创新，《报告》提出了三点倡议：

在保险产物方面，下降投保理赔门坎，积极应对预定利率下调，保障客户好处。例如，从健康险角度，放松投保限制，扩大保障客群；从意外险角度，适当放松理赔限制持久险：可采纳“保证+浮动收益”应对预定利率下调。

在增值办事方面，丰富健康与养老办事，进步客户体验感与获得感。包括围绕多元化养老需求供给更丰富的增值办事；促进健康险与健康治理进一步融合。

在消耗者庇护方面，以客户为中心，实在保护消耗者好处。包括：增强消耗者庇护，让保险更友爱；细分客户群体，让义务设想更具有针对性；增强代理人营业才能培训，针对客户需求供给合适产物。