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什么是债权融资？

私域流量运营融资 2022-11-24 11:32 10034人围观

债权融资与存款、官方借贷有什么分歧？

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我有话说......

quanquan. 2022-11-24 11:35

债券是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书。金额大，周期长。借贷主要是针对个人用户，金额相对小，周期也相比较短。

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有赞 2022-11-24 11:34

债权融资的概念比较大，贷款和民间借贷均属于债权融资的一种方式。从融资的方式出发，一般企业有两种方式，股权融资和债权融资，股权融资相当于出卖公司的股权换来资金，得到一个新股东，这笔融资不需要归还，也不需要支付利息，仅仅是在公司出现盈利分红的时候需要分配给新股东，这是还款压力最小的一项，因为股东的钱，赔了就赔了，跟公司没有什么关系。但是这个是以“卖身“作为前提条件，所以中小企业愿意卖股权，大企业不愿意卖。债权融资，也就是俗称的举债，借钱，债权融资以对象不同区分为民间融资、资本市场融资。民间融资就是指向民间的自然人、企业、银行进行借钱的行为，对象不同，民资也不太一样，自然人和各类贷款公司之间的借款就叫做民间借贷，企业之间的借款成为民间借贷或者供应链融资，跟银行的借款叫做贷款。资本市场融资是指企业在债市或者基金市场发行的债券。债权融资是需要付出成本的，一般是以债权本金+利息+费用作为总的一个投入成本，但是债权融资的好处是不需要动用到企业的股权，不会因为资金原因导致企业的控制权和经营权旁落。实际上，还有一种融资方式是不需要动到企业的股权，也不需要由企业来承担偿还责任的，当然这个题主没有问，我这里就不详细说明了。总的来说，债权融资 > 贷款 >民间借贷，三个概念之间是包含的关系，

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魅力秘书 2022-11-24 11:34

简而言之，要搞明白这个问题，一定要厘清两个概念，即债权人和投资人有什么不同。债权人(Creditors)主要是指预付款者，有权请求他方为特定行为的权利主体，是指那些对企业提供需偿还的融资的机构和个人，包括给企业提供贷款的机构或个人(贷款债权人)和以出售货物或劳务形式提供短期融资的机构或个人(商业债权人);而投资是对企业的直接注资，并不是债务关系，投资人和经营人是共担风险的，损失由两方承担，而债权是必须要归还的。债权融资形式指的是投资人是以债权人身份投入资金购买某种资产或权益以期望获取利益或利润的自然人和法人。债权融资一个显著特点便是投资人对风险的控制形式是趋向固定收益的，传统意义上从银行贷款更多体现的便是债权融资。众所周知，贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。因此，贷款抵期是必须还清本金及其利率的。那么，债权融资有哪些主要形式?1、银行信用银行信用是债务融资的主要形式，但对占民营企业绝大部分的中小民营企业来说，获得银行的贷款是很多企业不敢设想的事情；2、项目融资项目融资是需要大规模资金的项目而采取的金融活动，借款人原则上将项目本身拥有的资金记取收益作为还款资金的来源，而且将其项目资产作为抵押条件来处理，该项目事业主体的一般信用能力通常不被作为重要因素来考虑。项目融资又有无追索权和有限追索权两种方式，无追索权的项目融资也称纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目本身的经营效益，同时，贷款银行为保障自身的利益，也必须从该项目拥有的资产取得物权担保。如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或受益不足以清偿全部贷款时，银行无权向该项目的主办人追索。(1)银行具有信息收集的优势。银行有条件、有能力自己收集分析企业投资、经营、分配、收益的状况，同时能在一个比较长的期间考察和监督企业，有助于防止“道德风险”的出现；(2)银行具有信息分析研究的规模经济特点。一方面，银行收集同样的信息具有规模经济作用，另一方面，分析大量信息本身也具有规模经济效益；(3)在长期“专业化”的融资活动中，金融机构发展了一套专业的技能；(4)银行对企业的控制是一种相机的控制。债权的作用在于：当企业能够清偿债务时，控制权就掌握在企业手中，如果企业还不起债，控制权就转移到银行手中。总结债权融资形式分为银行信用和项目融资。银行信用对于中下民营企业来说比较难获得。而项目融资分为无追索权的项目融资和有限追索权的项目融资。债权融资也有叫债券融资，是有偿使用企业外部资金的一种融资方式。包括：银行贷款、银行短期融资(票据、应收账款、信用证等)、企业短期融资券、企业债券、资产支持下的中长期债券融资、金融租赁、政府贴息贷款、政府间贷款、世界金融组织贷款和私募债权基金等等。债权融资所获得的资金，企业首先要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债券人偿还资金的本金。债权融资的特点决定了其用途主要是解决企业营运资金短缺的问题，而不是用于资本项下的开支;股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式。股权融资所获得的资金，企业无须还本付息，但新股东将与老股东同样分享企业的赢利与增长。股权融资的特点决定了其用途的广泛性，既可以充实企业的营运资金，也可以用于企业的投资活动。

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幸福341 2022-11-24 11:33

债权融资就是企业通过负债来进行融资，通俗来说就是钱不够了找人借钱，到了还钱的日期本金利息一起还。而贷款与民间借贷本就属于债权融资的一部分，它们就是债权融资，可题主问有什么不同，这...问这个问题也体现出大部分人对债权融资的固有印象，一提到债融，很多人就是想到发债券、银行/民间贷款。其实债权融资涵盖的范围很广、渠道很多，画个图好了：

横轴是资金来源，纵列是融资方式，每个资金来源对应有多种融资方式，光第一眼看这个图，就能得到5X7=35种债权融资玩法，所以一定要把脑洞打开，尤其对于企业家而言，如果都不知道能去哪找钱，那企业多半是走不远的。融资的时候，就照着这个表的横轴从左到右走一遍。首先想你的买方，也就是你的客户会不会借你钱。例如某煤炭开采公司需要资金购买开采设备，但公司财力不足，这时可以去找客户也即大量消费煤炭的钢厂借钱，到时候买好设备、采好了煤直接用煤炭还钱就行。买方如果没戏就看卖方，也就是找你的供应商。比如房产开发商经常会先让建筑商垫资先把楼盖起来，楼卖出去了再还建筑商的钱。卖方没戏就考虑社会集资，定向/不定向发行债券这种，但到了这里难度就开始上来了。买方卖方至少是平时经常打交道的人，沟通协调一下问题就解决了。但到了社会集资这一步会有各种资质审核，以防你是非法集资。社会集资不行就考虑政府有没有可能出手相助，各地区政府财政会对一些企业提供财政扶持，但前提是你的企业能带来很好的社会效益，是不是很赚钱无所谓，关键得看企业创造了多少就业、促进带动了多少消费等等。最后就是看机构了，平时说的银行贷款就在这里，其它还有信托、国有投资基金这种机构提供的贷款。之所以放最后就是因为从这些人手里拿钱难度最大，“只锦上添花、不雪中送炭”说的就是他们。滤清了资金来源，就能向下组合各种融资方式，比如你找买方借钱，是抵押、质押，还是担保，这些根据实际情况来就行。以上。

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我心如烟卸 2022-11-24 11:33

贷款和民间借贷都属于债权融资2、融不到的原因是不会包装、不会方法、没有渠道！3、凡是有前期费用的都是骗子！4、凡是不敢包融资的都是大忽悠！5、80%的项目不需要写商业计划书！一定不要听那些所谓专家的忽悠即便真需要也要根据不同的项目在不同的阶段不同的时期针对不同的投资人写不同的内容6、一定不要找不会融资只会做ppt美化的人写商业计划书他们根本不懂融资根本不知道你得投资人是谁那写的商业计划书都是废纸7、凡是融不到资的商业计划书都是废纸！8、99%的项目资方出不了项目所在地级市！最多到省，之外的都是骗子9、投融界、鲸准、明德资本、普华等各类中介解决不了的项目不用发愁了！10、金融机构、创投机构解决不了的项目不用发愁了！11、切记不要用网贷、费率很高、是个无底洞、有很多利率低的方法和渠道！12、融资是个技术活！专业的事还是专业的人来干！13、更关键的是融资风险很大，稍有不慎就会上当受骗！培训公司骗培训费！假资方骗交通食宿费、数据分析费、评估报告费、担保费、保证金等等！投融资平台骗服务费！14、“凡是融不到资的都是大忽悠，凡是不管结果的都是耍流氓！”

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