财富管理机构如何适应新变局

| 2023-8-31 04:16 阅读 56411 评论 0

财富治理机构若何顺应新变局

瞿秋平

近年来，随着我国经济快速成长和居民支出水平不竭进步，居民投资理财认识不竭醒觉，财富治理需求迎来爆发式增加。整体来看，曩昔十年的财富治理市场，行业转型不竭深化，投资品种日渐丰富、投资渠道不竭拓宽、市场化水平延续提升，办事的内在也随之得以拓展。

在笔者看来，这一系列深入变化首要表现为两个层面：

一是投资者需求日益多元化并将不竭拓展。高净值人群和中高净值人群的数目和财富范围延续增加，为财富治理行业供给了广漠的市场空间。

停止2022年末，我国高净值人群达230万人，同比增加12.2%；中高净值人群达1400万人，同比增加10.7%。这类客户群体对财富治理的需求不再范围于纯真追求高收益，更多的是综合斟酌资产保值增值、风险充实分离、税务公道优化、家属有用传承等多元化方针。与此同时，随着互联网技术和金融科技的高度成长，财富治理人群的结构日益趋于年轻化、普惠化、数字化，这也对财富治理办事的灵活性、便利性以及本性化提出了更高要求。

财富治理行业的持久成长将遭到以下身分影响：一是配合敷裕加速推动，普惠需求蓄势待发。中等支出群体不竭强大，更多新增可安排支出有望转化为有用的财富治理需求，从而带动财富治理需求范围敏捷增加。二是地产投资结构升级，金融资产需求兴旺。未来的房地产市场更多出力于满足“刚需”和“改良型”居住需求，投资性需求的设想空间明显收窄，必定促使更多财富治理资产逐步流向金融市场。与地产相关的优良资产，未来或将更多地经过本钱市场以股票债券、公募REITs（不动产投资信任基金）、地产基金等方式表现其内在的设置代价。三是老龄生齿不竭强大，养老金融亟待创新。随着老年生齿数目日益增加，养老型财富治理需求非常兴旺，第三支柱养老保险系统扶植迫在眉睫。该类需求具有鲜明的持久性和妥当性特征，或逐步成为未来十年甚至更长期间财富治理的焦点需求场景之一。四是地缘风险抬升，避险情感明显上升。近年来，地缘政治风险升级，激发全球金融市场剧烈波动，欧美和新兴经济体股市大幅下挫，大宗商品价格逆市上涨。受其影响，全球投资者风险偏好下降，财富避险需求走强，资金大幅流入黄金、美圆资产、群众币国债等偏向。跨境、跨资产、跨市场的专业性资产设置需求将成为财富治理的重要诉求之一。

二是财富治理形式进入新的创新成长阶段。随着财富治理市场范围延续强大，结构日益多元，行业合作不竭加重。财富治理机构要想在合作中脱颖而出，就必须不竭提升本身的专业、创新、办事等焦点合作力。与此同时，科技创新和监管完善也对财富治理机构计谋结构的灵活性、战术反应的敏感性提出了新的应战。

这就要求财富治理机构必须快速响应和顺应客户需求的变化，供给加倍适配的财富治理办事。笔者以为，具体而言，可从以下四个维度停止摸索：

一是办事的综合性和完整性。经过供给广覆盖、专业化、标准化与定制化的财富治理办事，满足客户分歧阶段、分歧偏好、分歧方针的设置需求，夸大综合性和一站式，追求构建持久稳定的客户合作关系，培育客户虔诚度。

二是办事的多样化和创新性。不竭丰富财富治理的办事产物货架，按照客户分歧的风险偏好和收益预期，供给与之相顺应的办事产物，并经过数字化手段把握市场变化，接管客户反应，迭代优化产物设想和投资战略，进步财富处理计划的市场合作力与客户持有期体验。

三是财富治理渠道的灵活性和便利性。近年来，财富治理机构充实应用现代科技手段，按照客户的分歧理财习惯和偏好停止分类分群，经过灵活性和便利性的财富治理渠道，进步办事效力和客户体验。该当进一步加大科研与客户需求的对接，增强客户便当度。

四是财富治理计划的本性化和差别化。财富治理机构按照客户分歧特征和需求，供给具有高度针对性的差别化财富治理计划，展开实时有用的陪伴办事，随时调剂办事精准度，确保计划的公道性和可行性。

可以说，未来二十年，财富治理机构面临的是一个布满美好远景的蓝海市场，同时也是一个布满合作和应战的行业格式。须时辰连结行业洞悉力和开放创新思维，才能兼顾好计谋和战术，在正确的门路上果断前行。

（作者为长三角科创投资促进会履行副会长）

图片 | 站酷海洛

建造 | 周文睿

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2022-02-28 20:37

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