云裂变营销网

标题: 十余款信用卡代还APP被查，涉案60亿！ [打印本页]

作者: 匿名 时间: 2023-5-18 04:20
标题: 十余款信用卡代还APP被查，涉案60亿！

一些代还软件竟然套现数十亿，牵扯出十几万信用卡用户。

撰文 | 张浩东、徐不醒

出品 | 支付百科

近日，重庆南岸警方跨30余省市对一特大涉嫌非法经营案的犯罪团伙及其上游四方支付公司集中收网，彻底摧毁一个信用卡非法套现团伙，抓获犯罪嫌疑人20名。据了解，案件涉及信用卡套现、代还客户11万余人，涉案金额达60亿元。
自加强信用卡管理以来，因代还套现被抓的案件接连不断，从监管释放的信号来看，利用信用卡代还套现的行为已不可取。

十余款APP套现60亿

「支付百科」发现，此次案件中的主导公司“重庆某轩传媒有限公司”在2022年成立，目前为注销状态。其中负责人罗某、李某等人组建了技术团队，开发、运营了“soso商城”“优品生活”“闪电生活”等十余款信用卡APP。
犯罪手段主要是引导客户在APP内进行套现操作，通过APP创建订单，依靠虚假商品交易将资金从信用卡内刷出，再返还到指定的信用卡或储蓄卡内，便能完成信用卡套现或信用卡账单展期的操作。
据警方公布，该案件中涉及的操作模式使用网络支付接口，通过虚构交易的方式向指定账户支付交易，涉嫌非法从事资金支付结算业务。
为逃避警方打击，涉案团伙定期清理数据、更换地点、伪造身份，仅在1年的时间里就完成了套现60亿元的操作，比以往被曝光的“不到3年套现151亿案件”更加恶劣。
在「支付百科」看来，信用卡套现的情况频频发生，与持卡人投资、短期高消费的需求关系紧密，但近年来受到市场环境影响，持卡人的还款能力减弱，利用信用卡套现还款的群体也随之激增。对持卡人而言，还不上款会影响征信，套现却不一定被发现，所以有很多持卡人选择冒着风险通过一些代还平台套现还款。
因为信用卡代还是通过委托他人代还，之后再以刷卡消费的形式，将还款金额刷出，把资金返还给帮还款人，能保存还款人良好的征信记录，所以一些代还套现机构和代还APP成了持卡人有效缓解还款压力的重要途径。

“安全区”在收缩

很多持卡人觉得信用卡代还既然有那么大的需求，就蕴含很大的商机，不过监管机构早已释放出警惕信用卡代还的信号。
此前，央行就因信用卡代还涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题，指出了“信用卡代还业务潜藏风险平台存在违规套现等问题”。
目前，信用卡代还主要分为网站和APP两种形式，存在套现贷、平台代偿和信用卡套现三种模式。
代还模式中，套现贷模式和信用卡套现模式均是通过持卡人个人账户进行套现操作，在多次循环套现后完成还款，之后还需向代还机构支付手续费，不过这两种方式因为涉及非法利用信用卡违规套现，反而与银行产生了竞争。
对银行来说，在信用卡还款期间，银行为持卡人提供账单分期服务，第三方代还的出现则让持卡人的分期利息转移，所以在代还背后，不仅要面临相关部门惩处的风险，也有被银行风控冻结信用卡的风险。
至于平台代偿模式，则是代还平台替持卡人还款，由欠银行钱变成欠代还平台钱。而代还平台的还款周期从1周到2年内不定，还款月利率为0.55%—1%左右，同时还要额外收取手续费。
不论是哪种模式，在代还的过程中都可能涉及个人身份证信息，包括姓名、住址，个人电话等都可能泄露，从而造成包含被电信诈骗在内导致个人资金流失的风险。
实际上，由于监管曾指出信用卡套现涉及违法行为，央行或许会研究将持卡人套现行为记入个人征信系统，直接影响其个人信用记录，近年以来已经出现了多次信用卡代还软件关停潮。
作为信用卡市场发展衍生的产物，经历过快速崛起的阶段后却被其本身的弊端切断了生活在光明里的可能，银行和支付机构纷纷响应监管要求选择与代还撇清关系，这也说明，信用卡代还的没落已成必然趋势。

作者: 3277398 时间: 2023-5-18 04:22
呵呵

欢迎光临云裂变营销网 (https://www.yunliebian.com/yingxiao/)