剑指信用卡代还 多家银行加强还款交易管控

信誉卡新规公布行将满一周年，各家银行在清算就寝卡、增强分期营业治理的同时，在还款买卖管控方面也有所行动。6月7日，北京商报记者梳剃头现，近期，已有民生银行、渤海银行、青岛银行、江阴农商行等多家银行公布通告，对信誉卡溢缴款和非本人还款停止治理。在分析人士看来，多家银行增强信誉卡溢缴款治理是提防信誉卡风险的重要手段，限制溢缴款可以紧缩信誉卡代还的营业空间，减缓中心商垫还信誉卡后套取资金的行为，后续信誉卡治理估计将慢慢走向常态化。

增强信誉卡溢缴款治理

信誉卡还款买卖正遭到严酷监控治理。6月7日，北京商报记者梳剃头现，近期，已有民生银行、渤海银行、青岛银行、江阴农商行等多家银行公布通告，限制信誉卡溢缴款及非本人还款。

以民生银行为例，该行公布增强信誉卡溢缴款和非本人还款治理的通告称，持卡人需利用本人账户按账单金额或透支金额还款，避免因非本人还款或逾额还款发生溢缴款而影响卡片买卖。在满足持卡人公道还款的需求下，该行将对非本人账户向该行信誉卡账户还款或存入溢缴款设定转入限额。

据领会，信誉卡溢缴款是指信誉卡还款时多存入的资金大概寄存在信誉卡账户中的自有资金。

未几前，还有包括渤海银行、江阴农商行、青岛银行等在内的多家银行也公布，增强信誉卡溢缴款治理。其中，渤海银行提到，该行将对存疑的信誉卡溢缴款利用及转账情况停止限制；青岛银行在通告中说起，将对资金来历存疑的信誉卡还款或存入溢缴款利用及转账停止限制；江阴农商行则指出，持卡人不得将大额资金存入信誉卡账户，避免因他人代还或逾额还款发生溢缴款而影响卡片买卖。

2022年7月，原银保监会和央行结合公布《关于进一步促进信誉卡营业标准健康成长的告诉》（即“信誉卡新规”），除严酷标准发卡营销行为、授信治理微风险管控外，还提到严酷管控资金流向，明白银行业金融机构该当建立健全对套现、盗刷等异常用卡行为和不法资金买卖的监测分析和阻挡机制，对可疑信誉卡、可疑买卖依法采纳管控办法，延续有用防控套现、讹诈风险，提防信誉卡被用于违法犯罪活动。

博通征询金融业资深分析师王蓬博以为，近期，多家银行增强信誉卡溢缴款治理，一方面是为了响应信誉卡新规规定，避免欺骗份子操纵溢缴款停止洗钱；另一方面，从银行本身而言，信誉卡是为了激励和刺激消耗，假如溢缴款过量银行不单不能获得利息支出，还会增加账户治理本钱。

紧缩信誉卡代还空间

除了对银行账户治理工作形成影响，溢缴款也轻易被违规信誉卡代还操纵。信誉卡代还又称他人代还信誉卡，2023年疫情管控政策优化、消耗需求激增，也让信誉卡代还市场再次复燃。

据北京商报记者此前观察，依托于持卡者消耗信贷看法的日益提高、卡均透支额的增加，信誉卡代还市场成长炽热，为从中获利，不竭有“中心商”入场，为持卡人供给代还办事。“中心商”宣称，持卡人只要在卡内留一部分资金，经过代还平台将残剩资金频频刷出还进，反复屡次便可以到达还清账单的目标。不外，从现实结果来看，一些持卡人代还后，不但没能归还清原本的债权，反而额外支出了一笔因信誉卡代还而发生的办事费。

“限制溢缴款可以紧缩信誉卡代还的营业空间，减缓中心商垫还信誉卡后套取资金的行为。” 易观分析金融行业高级征询顾问苏筱芮暗示，代还信誉卡的风险首要触及两方面，一是资金本钱太高，甚至远高于普通存款，免费项目五花八门，金融消耗者易“踩坑”；二是小我隐私信息能够遭受泄露并被不法操纵。

北京商报记者留意到，江阴农商行在此次公布的关于增强信誉卡溢缴款治理的通告中就指出，持卡人不得操纵该行信誉卡接管他人名下来历不明资金，或经过子虚买卖、溢缴款转出、取现等行为转移本人信誉卡内来历不明资金。

为避免溢缴款沦为信誉卡代还或电信欺骗、洗钱等不法买卖的工具，多家银行均在通告中说起，将延续增强信誉卡溢缴款、他人代还款及异常用卡行为治理，对涉嫌异常行为的持卡人账户，将采纳警示提醒、限制还款买卖、调降授信额度、止付等风险治理办法。

“后续，基于电信欺骗等风险布景下的银行信誉卡等治理行动估计将慢慢走向常态化，从资金链路环节布下收罗密布来斩断‘黑手’”，苏筱芮暗示，倡议银行机构、监管机构等在强化金融科普的同时，连同其他机构部分，不竭周密本身的风控防护网，加大对犯警行为的冲击力度。

北京商报记者 李海颜