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标题: 如何读懂征信报告？ [打印本页]

作者: 匿名 时间: 2023-4-5 17:27
标题: 如何读懂征信报告？
征信报告数据来源：总数据都是来自央行，央行主要通过几个渠道来获取信息：
1:银行渠道。在银行办理信用卡，贷款和银行卡等，你所填写的个人信息以及申请记录都会发到央行的征信系统。
2：部分持牌机构，持牌担保公司，消费金融，持牌小贷等和银行同理，填写过得个人资料也就是在此时接入央行的征信系统。
3：公安部，社保局和法院等，也会采集个人信息传上去。

央行会把很多方面采集来的信息匹配整理和保存，整合这些资料到隶属于同一个人名下，然后就形成了每个人自己的信用档案。
居住信息：每次申请信用卡或贷款都会要求填入现居住地址，每次填写的地址都会上传到个人征信上。
注意：如果每次填写的地址不同，就代表用户居住不稳定，银行或者机构是肯定不喜欢的。
职业信息：每次申请信用卡或贷款都会要求填入现工作单位名称，每次填写的单位信息以及职务都会上传到个人征信上。
注意：大多银行或机构发放贷款或信用卡，都会对现工作单位时长有要求，一般是在半年或者是一年，如果每次申请的信用卡贷款填写的都不一样，被拒绝的几率就会大大提升很多。
贷款记录：只要是申请的银行贷款和持牌机构，放款的时候都会把记录上传到征信上，放款金额期限以及放款类型抵押担保等，包括每个月的还款金额以及状态。
注意:如果你有过贷款，你子啊次申请是银行会看你历史贷款情况，通过查看贷款记录可以了解你现在的负债情况和借贷机构的还款情况，来判断你还款意愿，负债压力，其他机构的还款利率等。。所以建议尽量别申请网贷小贷之类的机构，因为你一旦接了这些高利率的机构，银行就会担心，毕竟你都接了高息了，然后想来借低息，他会担心风险，担心高息的贷款会把你压垮，导致换不了自己的低息及本金。
信用卡记录：成功申请下来的信用卡也会在征信上体现，主要显示“发卡机构”“开立日期”“账户授信额度”,使用情况，还款记录，账户状态等。
注意：会显示你每个月的信用卡使用，是否正常还款，有没有过逾期，近期的使用情况，一般来说信用卡使用情况超过80以上，银行都会严格审核，会担心风险一类。
还款记录：银行或机构可以通过还款几率很清楚的知道用户是否首月，逾期和逾期时间。
是否守约解释：在个人信用报告中，通常有以下表述符号:
表示未开立账户；
表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。
正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);
表示逾期1~30天;
表示逾期31~60天;
表示逾期61~90天;
表示逾期91~120天;
表示逾期121~150天;
表示逾期151~180天;
表示逾期180天以上;
担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);
以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的
方式进行还款。仅指以资抵债部分);
结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0。包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);
结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户)。
公共信息:在征信上不会显示缴纳社保的信息，只能看到是否缴纳住房公积金的信息“公司名称”“参缴日期”“参缴地”“缴纳状态”“月缴存额”等信息。
注意：有缴纳公积金的用户，银行是比较喜欢的，如果缴纳状态正常，但是申请信用卡或贷款是填写的单位和缴纳单位不一样，银行或机构就会怀疑单位真实性。
查询记录：①贷款审批:是指你申请了“某机构”的贷款
②信用卡审批:是指你申请了“某机构”的信用卡
③法人资格担保审查:是指你名下企业申请了贷款，你为担保人。
④保前审查:一般是保险机构查询，你在保险机构电请了贷款或购买保险，或申请了保险机构兜底的业务。
⑤贷后管理:是指已经发放的贷款或信用卡机构不定期的查看您近期的征信情况
注意:只要在正规机构有申请就会产生查询记录，通过查询记录，现申请的机构可以判断您历史在哪些机构有做什么样的业务申请，所以在没有资金需求时建议别轻易查征信，因为你近期的查询越多，就证明近期资金缺口很大，这样银行或机构就会严格审核。

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