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标题: #44 信用卡风险知多少？ [打印本页]

作者: 匿名 时间: 2022-12-29 14:58
标题: #44 信用卡风险知多少？
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大家好，我是亿哥。让知道成为一种享受！
昨天亿哥有跟大家分享了一个重点就是信用卡的收费项目，今天我们来讲一下信用卡的风险，这个是非常非常重要的。最近干货太多，需要慢慢吸收。
信用卡的风险分成三点：
第一点是银行风险；
第二点是个人风险；
第三点是POS 机的风险。
一、银行风险

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这个表格就是信用卡的不良贷款率。图中全国信用卡逾期半年未偿信贷总额说的意思就是逾期超过半年还没有收回来的款，银行称之为呆账。
什么是呆账？
通俗一点讲的就是，超过六个月以上的逾期就叫呆账，这个是银行基本已经收不回来的钱。通过表格可以看到截止去年银行的呆账有838.64亿元，这么大的一个呆账，总呆账率占到 1.06%。
真实刷卡消费的呆帐率占到0.5%；备用金分期呆账率占到1%；账单分期呆账率是3%；最低还款呆帐率是5%。
比如喜欢最低还款的人，贷出去100个亿，有5个亿是呆账，是永远收不回来的；ATM 提现的呆帐率也是 5%；
如果你产生了滞纳金，呆账率就会达到10%；如果你TX，呆帐率也能达到 10%；如果你恶意TX，什么是恶意TX？就是你刷卡刷大额，还让银行亏钱，这个就叫恶意TX，恶意TX的呆帐率能达到 15%。
所以我们可以看到，如果你通过模拟真实消费来刷卡，银行赚钱是最稳当的，呆帐率也是最低的，但同时利润率也是最低的。
能不能提鹅就看你刷卡消费，银行是亏钱了还是赚钱了，你是否是银行优质？经常模拟真实消费刷卡呢？还是说你经常取现，或者经常办理分期，或者经常最低还款，还是经常TX或者恶意TX？
你会不会就是让银行产生呆账率的那个人，会不会就是银行的高风险客户？银行根据这些评判是给你提鹅，还是给你降鹅，还是让你办分期，还是让你办最低还款。
如果你了解银行的成本，还有银行的收费项目，你就能合理避开这些项目，合理避开这些大坑，那么你的额度就会越来越高，费用也会越来越低。
我们可以算算，如果你正常刷卡，费用才0.6%左右。但是你办了分期或者最低还款，利息都在一分五以上，差不多是你正常刷卡的2倍到2.5倍。但是你让银行赚到了更多的钱，却让银行产生了更多的呆账，那么银行肯定是不会给你提鹅的。
银行从来不做高风险高收益的生意，风控是银行最重要的部门，所以让银行有钱赚，让他感觉资金没有风险，银行才会给你提鹅。
二、个人风险
第二点是信用卡的个人风险。
信用卡有四要素：卡号，有效期，卡背面的安全码，还有卡的密码。这四要素要是满足的话，在网络等渠道都可以随便转走你的钱，有些特别简便的支付方式，他们获取并记录你的信用卡四要素。
这个问题主要出现在“代还软件”上，如果说你在他们的软件上注册了，使用了，那么你的四要素就全部被保存了，你的钱就变成他们的钱。
比如说比较高大上的信掌柜，妥妥，稳稳，巧巧管家等等，这些他们都宣传可以500全额还清十万元信用卡负债。但他会让你一天坐50趟的飞机，也会让你们一天交50次的水电煤气费，而且这些平台都是没有支付牌照的，一旦公司出现问题，至少会让你亏损五位数。
在支付行业最重要的就是资金安全。如果说你连刷卡输密码这种事情都嫌麻烦，那你只有等着损失六位数以上的资金。
而且如果你成为他们的合作伙伴，你帮着他们推广，你跟他们合伙来组建这个骗局，那么你就至少准备损失七位数，甚至八位数，九位数资金的一种可能性。
因为这些平台都是没有支付牌照的，根本不受任何国家组织，国家机构的监管，不是银联监管，也不是中国人民银行监管。你的资金如果在上面损失了，纯属你个人的一种投资损失，国家是不会拿纳税人的钱来赔你的，你只有等着资金损失完就完了。
三、POS 机的风险
第三个信用卡的风险是破S机的风险。
因为在这个市场上有很多假卡伪卡，还有一些小额免密支付。所以如果你在用破S机，这个点要非常注意，因为磁条卡是非常容易被复制的。
比如说你用你的磁条卡刷了那些被改装过的破S机，而改造的破S机很多都是外币机，你刷了之后，卡里面的信息就会被那台破S机全部记录，之后，他们就可以做一张假的储蓄卡出来，然后把你的钱都给刷走，这个就叫盗刷。
如果说你的破S机拿给陌生人来套现，遇到这种假卡，有些人说帮他刷储蓄卡，手续费无所谓，都是刷几十万那种，你一贪心，想赚手续费，帮忙刷了，那么你就要非常重视了。
因为你帮人家盗刷完了，你把钱给了他，被盗刷的人只要打电话给银行，银联的就会冻结这笔钱。损失只得由你个人来赔，因为人家给了钱用你的机器刷了卡，钱不到账肯定找你赔，而你却完全蒙在鼓里，吃哑巴亏。
还记得亿哥之前分享的文章吗？
一般的芯片卡都会有支持闪付和小额免密支付的功能，如果你开通了这个功能，如果你的卡丢了，那么别人不用你的密码，就可以轻而易举地转走你里面的钱。
所以请保管好你自己的卡，在金融行业有句行话：越简单，越省事，越不安全，你越想贪便宜，损失就越大，而且这些损失一损失就是五位数以上，甚至是六七位数的损失。
君子爱财，省之有道。
只有你懂金融，才能用专业的知识，来把你的信用额度越用越高，并且费用越用越省，如果你足够有正能量，有学习力，那么亿哥后续的文章，能用最专业的金融方法，在保证所有金融链条利益的前提下，帮你在1-3个月内实现终身免费用卡。
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